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Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de obtener el efectivo que necesita rápidamente. Sin embargo, es importante comprender las tasas de interés y las comisiones asociadas a este tipo de préstamos.
Las aplicaciones de anticipo de nómina como Brigit y Ganar en te ofrecen una parte de tu próximo sueldo, sin intereses ni comisiones. Esta es una mejor alternativa a los préstamos de día de pago, que suelen tener tasas de interés altas y plazos de pago cortos.
Préstamos de nómina
Los préstamos de día de pago son adelantos de efectivo a corto plazo que generalmente requieren que usted deje un cheque posfechado o autorice al prestamista a debitar su cuenta bancaria, cooperativa de crédito o prepago. Los prestamistas confirman su empleo e ingresos, y solicitan una identificación oficial junto con la información de su banco, tarjeta de crédito o cuenta prepago. Las comisiones de los préstamos de día de pago suelen superar el 400% de la tasa de porcentaje anual (TPA).
Las alternativas a los préstamos rápidos con altos intereses incluyen un adelanto de sueldo de su empleador, un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito, o un adelanto de efectivo de una tarjeta de crédito. Estas opciones tienen costos de endeudamiento mucho más bajos que los préstamos rápidos y, por lo general, se pueden pagar en un plazo más corto. Finzmo opiniones También podría ser elegible para programas gratuitos de asistencia financiera de agencias comunitarias o iglesias. La base de datos de NerdWallet sobre programas de asistencia financiera a nivel estatal puede ayudarle a encontrar opciones en su área. Por último, considere usar aplicaciones de "compre ahora, pague después" que le permiten dividir el costo de un artículo en cuotas, que generalmente no tienen intereses ni comisiones si se pagan a tiempo.
Préstamos a plazos sin verificación de crédito
Los préstamos personales a plazos en línea sin verificación de crédito son una mejor opción que los préstamos de día de pago para quienes necesitan hacer compras importantes pero no tienen suficiente dinero ahorrado. Estos préstamos no requieren aval ni garantía, y muchos prestamistas procesan las solicitudes de forma rápida y sencilla. Puede solicitarlos en línea o en persona, y recibirá los fondos casi de inmediato si se aprueban. Normalmente, pagará el préstamo en un plazo determinado de meses con pagos predeterminados que incluyen intereses.
Los préstamos de día de pago suelen utilizarse para cubrir gastos inesperados, pero pueden tener condiciones desfavorables, como tasas de interés anuales (TPA) altas. Estas altas tasas pueden dificultar su pago y atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. Si necesita dinero urgentemente, es importante comparar todas sus opciones antes de elegir un prestamista.
Muchos prestamistas ofrecen préstamos sin verificación de crédito, pero es importante comprender en qué se diferencian de los préstamos personales tradicionales. Algunos prestamistas utilizan verificaciones de crédito blandas para verificar la información, mientras que otros utilizan verificaciones de crédito estrictas que pueden afectar su puntaje crediticio. También es importante comprender las condiciones de pago de cualquier tipo de préstamo sin verificación de crédito para que pueda elegir la mejor opción para sus necesidades. Si no tiene buen crédito, existen otras opciones para obtener efectivo rápido, como préstamos personales de un banco o cooperativa de crédito.
Brigit
Brigit es una aplicación de finanzas personales diseñada para evitar sobregiros y generar crédito sin verificación de crédito. Funciona analizando la cuenta bancaria del usuario y determinando su situación financiera. También ofrece acceso a una función de presupuesto y otras oportunidades para generar ingresos.
Su fundador, Zuben Mathews, fue un antiguo prestatario de préstamos rápidos. Él y su cofundador crearon la aplicación para ayudar a las personas que viven al día a lograr tranquilidad financiera. Brigit utiliza cifrado de 256 bits para proteger la información de sus usuarios y no les exige compartir su número de Seguro Social ni sus credenciales bancarias. Además, la política de privacidad de la empresa describe qué información recopila y cómo la utiliza.
Para calificar para un adelanto de Brigit, debe tener al menos $1,500 en su cuenta bancaria el día de pago y realizar tres depósitos recurrentes. Además, debe tener un puntaje de crédito de 40 o superior. La compañía también se reserva el derecho de reducir el monto de su adelanto si gasta demasiado o no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria. Solo puede obtener un adelanto al mes y debe pagar el monto total en su próximo día de pago. Brigit también cobra una cuota mensual de $9.99 que no se puede cancelar. La FTC ha presentado una queja contra la compañía por estas prácticas. La agencia busca obtener una compensación para los consumidores a quienes se les cobró esta cuota.
Ganar en
Originalmente conocida como Activehours, Earnin es una aplicación que permite a los usuarios retirar parte de sus ingresos antes del día de pago. Los defensores del consumidor la han comparado con los préstamos de día de pago. Opera en una zona gris de la ley, y la empresa ha estado presionando para evitar la regulación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
Para usar la aplicación, Earnin verifica tu empleo y tu calendario de pagos. Puede ofrecerte adelantos de efectivo de hasta $100 por día y $750 por período de pago, con comisiones opcionales por financiación rápida y una propina de hasta $13. El dinero se descuenta automáticamente de tu nómina el día que recibes el pago. El servicio puede ser útil si necesitas cubrir gastos inesperados o emergencias. Sin embargo, usar Earnin con frecuencia puede llevarte a adoptar hábitos financieros poco saludables.
El servicio solo está disponible en EE. UU. y requiere una cuenta corriente, un smartphone con cámara, una identificación válida y un horario de trabajo estable. Ganar en también ofrece una billetera móvil y una tarjeta de crédito para facilitar el acceso a tus fondos.
El alto límite de retiro diario del servicio es una de sus mejores características, pero puede ser arriesgado si se depende de él a largo plazo. También podría disuadirlo de crear un fondo de emergencia, importante para la salud financiera a largo plazo.