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Ya sea para evitar cargos por sobregiro o para cubrir el tiempo entre pagos, las aplicaciones de préstamos de día de pago y adelantos de efectivo pueden ayudarte a acceder a fondos antes de tu próximo pago. Sin embargo, suelen cobrar comisiones por transferencias instantáneas, suscripciones mensuales o propinas sugeridas al momento de pagar, lo cual puede acumularse. Además, pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio si no tienes cuidado.
Adelantos de efectivo
Los adelantos de efectivo son una forma de obtener dinera.mx es confiable dinero prestado al instante de tu tarjeta de crédito. Son diferentes de los préstamos personales, que suelen requerir una garantía, y de los préstamos de día de pago, que pueden tener comisiones que suman casi el 400% TAE. Las aplicaciones de adelantos de efectivo con tarjeta de crédito te permiten pedir prestada una pequeña cantidad de dinero en minutos, a veces incluso en cuestión de horas. Suelen cobrar comisiones e intereses, pero los plazos de devolución suelen ser más cortos que los de los préstamos personales.
Puedes solicitar un adelanto de efectivo a través de la app de tu tarjeta de crédito, banca en línea o en persona en un banco mostrando una identificación oficial y tu tarjeta de crédito. El monto que puedes pedir prestado suele tener un límite de un porcentaje del límite de tu tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito también cobran una comisión por adelanto de efectivo y una TAE alta, por lo que solo deberías usar esta opción para compras de emergencia.
También puede pedir dinero prestado a familiares o amigos, prestamistas entre particulares o mediante una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. Estas alternativas son más económicas que un adelanto de efectivo y no afectarán su puntaje crediticio de la misma manera que un adelanto de efectivo. Si necesita un adelanto de efectivo, intente pagarlo rápidamente para evitar cargos innecesarios y mantener baja su utilización de crédito. Puede monitorear su uso de crédito con Chase Credit Journey, una herramienta gratuita que le ayuda a comprender cómo sus pagos y otros elementos de su informe crediticio afectan su puntaje. Cuanto antes mejore su crédito, más opciones tendrá para obtener financiamiento asequible en el futuro. Las deudas de tarjetas de crédito pueden ser una carga importante para sus finanzas, y es importante pensar detenidamente antes de decidir la mejor manera de obtener un préstamo.
Aplicaciones de acceso al salario ganado
Una nueva generación de aplicaciones de servicios financieros ofrece una alternativa segura, cómoda y transparente a los préstamos de día de pago, los adelantos de efectivo y los adelantos de tarjetas de crédito. Estas aplicaciones permiten a los empleados acceder a una parte de su salario antes de su día de pago, eliminando la necesidad de pedir dinero prestado o pagar comisiones. Dependiendo de la aplicación, los empleados también pueden tener acceso a otras funciones que les ayudan a administrar sus finanzas, como herramientas de seguimiento de presupuesto, recordatorios de pago de facturas, establecimiento de objetivos de ahorro y análisis de gastos.
Muchas aplicaciones de acceso al salario ganado ofrecen una opción directa al consumidor que funciona independientemente de los sistemas de nómina de las empresas, lo que las hace accesibles a una gama más amplia de trabajadores. Este modelo inclusivo es especialmente útil para trabajadores eventuales, empleados a tiempo parcial y personas con múltiples fuentes de ingresos. Las aplicaciones pueden verificar los ingresos mediante la conexión de la cuenta bancaria y el historial de transacciones, y la mayoría no requiere verificación de crédito. La mayoría de las aplicaciones completan la aprobación en cuestión de minutos u horas, lo que las hace significativamente más rápidas que las opciones tradicionales basadas en préstamos, que suelen tardar días o incluso semanas en procesarse.
Si bien la ausencia de verificación de crédito y de cargos por intereses puede hacer que las aplicaciones de acceso al salario ganado sean una alternativa más segura a los productos de préstamo tradicionales, es importante comparar los costos totales, incluyendo las comisiones por transacción, las cuotas de suscripción mensual y otras comisiones ocultas que pueden acumularse rápidamente. Algunos proveedores, como Brigit y MoneyLion, también ofrecen recursos integrales de educación financiera y otras funciones basadas en la aplicación que pueden ayudar a los trabajadores a desarrollar mejores hábitos financieros y reducir su dependencia de los servicios financieros de emergencia.
A medida que aumenta el número de trabajadores en situación financiera precaria, cada vez más empleadores ofrecen programas de pago a demanda para mejorar el bienestar de los empleados y reducir el riesgo de préstamos costosos, sobregiros y cargos por mora. De hecho, PayActiv, un proveedor líder de pago a demanda, colabora con el departamento de RR. HH. para integrar el acceso al salario devengado en los programas de beneficios empresariales existentes. Esto puede ayudar a reducir el tiempo y el coste de implementación, así como a minimizar los riesgos de incumplimiento, garantizando que el programa cumpla plenamente con la legislación laboral.
Si se encuentra en apuros económicos, un préstamo rápido puede aliviar su estrés. Sin embargo, es importante investigar antes de tomar una decisión. Muchas aplicaciones de préstamos parecen ser una gran solución, pero algunas conllevan costos y comisiones ocultos que pueden acumularse rápidamente.
A menudo, estos préstamos se esconden tras una imagen atractiva y marketing que incita a la gente a usar sus servicios. Para comprender el verdadero costo de estos préstamos, considere todas las comisiones, incluyendo las comisiones por transacción y servicio, las comisiones por transferencias instantáneas, las cuotas de suscripción mensual e incluso las propinas. Al sumar estos costos, los préstamos a corto plazo pueden ser muy costosos y, de hecho, pueden empeorar la situación financiera.
La buena noticia es que existen alternativas a las aplicaciones de préstamos que ofrecen una forma segura y responsable de pedir dinero prestado. Las tarjetas de crédito ofrecen acceso a fondos sin intereses, y algunas instituciones financieras y bancos comunitarios ofrecen servicios de generación de crédito que ayudan con la estabilidad financiera mensual. Además, puedes encontrar herramientas y recursos de presupuesto para ayudarte a ahorrar y administrar tus gastos.
Muchas apps de préstamos permiten a los usuarios completar toda la documentación necesaria digitalmente, lo que ahorra tiempo y reduce el riesgo de perder documentos importantes. También cuentan con funciones que facilitan el seguimiento de los próximos pagos para que no se los pierda. Esto ayuda a mantener su plan de pagos al día y mejora su puntaje crediticio. Además, muchas apps de préstamos ofrecen atención al cliente accesible a través de múltiples canales, como chat y teléfono.